В ноябре 2024 года лучше всего размещать свои средства в банках. С учётом изменений ключевой ставки и роста ставок по депозитам, у вкладчиков появляются новые возможности и риски. В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты, которые помогут вам выбрать подходящий банк для размещения ваших сбережений.
Насколько безопасно хранить деньги на вкладах?
Один из главных вопросов, который волнует вкладчиков, — это безопасность их средств. В России действует система страхования вкладов, которая покрывает вклады граждан в размере до 1,4 миллиона рублей. Это означает, что если банк по каким-либо причинам перестанет работать или потеряет лицензию, вкладчики смогут вернуть сумму до указанного лимита. Страхование распространяется не только на вклады в рублях, но и на вклады в иностранной валюте. Однако если вы храните более 1,4 миллиона рублей в одном банке, то есть определённые риски, и в случае банкротства банка покрытие может оказаться недостаточным.
Что будет со ставками по вкладам?
В этом году ставки по депозитам продолжат расти. Некоторые эксперты прогнозируют, что в 2024 году ставки по депозитам продолжат расти, а банки будут стараться улучшить свои предложения. Зампред правления ВТБ Георгий Горшков отметил, что сейчас вкладчики находятся в наиболее выгодных условиях из-за высокой ключевой ставки, и предположил, что в ближайшие месяцы ставки продолжат расти, но уже не так активно.
По мнению заместителя руководителя отдела анализа акций ФГ «Финам» Игоря Додонова, ставки по депозитам могут вырасти ещё на 1–1,5 процентных пункта в ближайшие месяцы.
Аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов считает, что максимальные ставки в районе 23% годовых будут доступны по менее гибким вкладам.
Топ-5 банков для размещения сбережений
Транскапиталбанк предлагает вклад «Старт с ТКБ» со ставкой 25% годовых. Минимальная сумма вклада — от 300 тысяч рублей, срок — один месяц. Вклад доступен только новым клиентам.
Банк «Уралсиб» предлагает вклад «Доход» со ставкой 23% годовых. Минимальная сумма — от 1 тысячи рублей, срок — три года.
Экспобанк предлагает вклад «Выбери меня» со ставкой 23% годовых. Минимальная сумма — от 30 тысяч до 100 миллионов рублей, срок — 1095 дней.
Московский кредитный банк предлагает вклад «МКБ.Преимущество+» со ставкой 22% годовых. Минимальная сумма — от 10 тысяч до 1 миллиона рублей, срок — 95 или 185 дней.
Банк «Солидарность» предлагает вклад «Солидарность. Праздник» со ставкой 22% годовых. Минимальная сумма — от 10 тысяч рублей, срок — 210 дней.
Подводные камни
Стоит обратить внимание на условия досрочного закрытия вклада и потери дохода, которые могут возникнуть при этом.
Хотя ставки выглядят привлекательно, есть некоторые нюансы, которые могут повлиять на вашу доходность. Например, высокая ставка может быть доступна только при выполнении определённых условий, таких как необходимость держать деньги на накопительном счёте или совершать покупки с помощью банковской карты. Также стоит обратить внимание на условия досрочного закрытия вклада и потери дохода, которые могут возникнуть при этом.
Вложения в банковские счета, включая вклады и накопительные счета, сопряжены с определёнными рисками, которые важно учитывать перед открытием счёта. Основные риски связаны с инфляцией и девальвацией.
Инфляция — это процесс обесценивания денег из-за общего роста цен на товары и услуги. В России с начала года инфляция достигла 5,72%, а по прогнозам может завершиться на уровне 7,3%. Несмотря на это, в текущих условиях официальная инфляция ниже банковских ставок, что снижает её негативное влияние на инвестиции.
Девальвация национальной валюты также представляет собой риск для вкладчиков. В 2022 году курс доллара вырос на 27,5%, а евро — на 31%. Хотя в 2023 году темпы девальвации замедлились — доллар подорожал на 7%, евро — на 6%, в 2024 году значительных колебаний курса рубля не ожидается. Таким образом, как инфляция, так и девальвация остаются ниже ключевых и банковских ставок, что смягчает их воздействие на доходность вкладов.
Как ключевая ставка влияет на вклады?
Важно учитывать минимальную сумму вклада.
Ключевая ставка, которая сейчас составляет 21%, напрямую влияет на ставки по депозитам. В условиях жёсткой денежно-кредитной политики, когда ЦБ повышает ключевую ставку, банки также повышают ставки по депозитам. Это делает размещение средств на депозитах более привлекательным по сравнению с потребительскими расходами. Следующее