С 1 марта 2025 года в России начала действовать система самозапрета на кредиты, позволяющая гражданам ограничивать выдачу займов на своё имя через портал «Госуслуги» или МФЦ. Однако, как сообщила директор программы Федерального методического центра повышения финансовой грамотности населения Президентской академии Нина Гукасова, у нововведения есть три серьёзных недостатка, которые могут создать проблемы для пользователей.
Первый минус — самозапрет блокирует возможность покупок в рассрочку на маркетплейсах и в гипермаркетах. Это может затруднить приобретение товаров, где рассрочка часто воспринимается как удобная альтернатива кредитам.
«Такое ограничение заставляет задуматься о необходимости покупки. Если она действительно нужна, самозапрет можно снять через «Госуслуги». Запрет снимается на второй день после передачи данных в бюро кредитных историй, что даёт время на обдумывание», — пояснила Гукасова.
Эксперт отметила, что это способствует финансовой дисциплине, но может быть неудобным для тех, кто привык пользоваться рассрочкой для повседневных нужд.
Второй недостаток связан с действиями мошенников, которые уже адаптировали свои схемы под новую систему. Аферисты используют призывы устанавливать или снимать самозапрет, а также предлагают услуги «экспертов» по проверке кредитной истории, чтобы выманить коды из СМС и получить доступ к личным данным граждан.
«Самозапрет устанавливается только лично через «Госуслуги» или МФЦ. Никакие посредники или «помощники» не требуются», — подчеркнула Гукасова.
Она призвала россиян быть бдительными и не передавать конфиденциальную информацию третьим лицам, чтобы избежать утечки данных или финансовых потерь.
Третий минус — самозапрет открывает возможности для недобросовестного поведения. По словам Гукасовой, в первые дни работы системы были зафиксированы случаи, когда граждане использовали временной разрыв между установкой запрета и его вступлением в силу для получения кредитов с намерением их не возвращать. Также некоторые россияне оформляли самозапрет просто из любопытства, чтобы протестировать систему.
«Такое поведение способствует потребительскому экстремизму. Необходимы законодательные меры и санкции, чтобы предотвратить злоупотребления и повторное оформление кредитов мошенниками», — отметила эксперт.
Система самозапрета на кредиты была введена для защиты граждан от мошеннических займов, оформленных на их имя, и для повышения контроля над личными финансами. Однако первые месяцы работы показали, что нововведение требует доработки.
Эксперты рекомендуют россиянам тщательно обдумывать установку самозапрета, особенно если планируются покупки в рассрочку. Также необходимо игнорировать звонки и сообщения от «экспертов», предлагающих помощь с установкой или снятием запрета. И наконец, целесообразно следить за своей кредитной историей через официальные каналы, чтобы вовремя выявить попытки мошенничества.
Гукасова также подчеркнула, что для минимизации рисков необходима информационная кампания, которая объяснит гражданам, как правильно использовать самозапрет и защититься от новых схем мошенников.
«Самозапрет — это инструмент финансовой защиты, но он требует осознанного подхода. Без этого его плюсы могут быть нивелированы рисками», — заключила эксперт.